Цифровой рубль в системе трансграничных расчетов

Текущие санкционные ограничения создают значительные сложности для российских компаний при проведении трансграничных платежей. Эти вызовы требуют государственной поддержки и оптимизации на законодательном и инфраструктурном уровнях

Банк России, следуя мировым трендам цифровизации, нацелен на решение проблем трансграничных расчетов с помощью цифровизации и развития цифровых платежных инструментов, выделения развития трансграничных платежей как одного из основных направлений развития национальной платежной системы[1]

Направления деятельности Банка России в вопросе цифровизации трансграничных платежей включают в себя развитие системы передачи финансовых сообщений Центробанка, российского аналога системы SWIFT, расширение функционала трансграничных операций Системы быстрых платежей, а также платежной системы Банка России, создание наднациональных расчетных платформ, таких как BRICS Bridge[2].

mBridge: Перспективная платформа для трансграничных расчетов

Наиболее перспективным решением для повышения эффективности трансграничных операций, по результатам опроса центральных банков, проведенного Digital Money Institute в 2022 году, является организация взаимодействия национальных систем цифровых валют центральных банков (CBDC), таких как цифровой рубль и цифровой юань.

Важной разработкой в данной сфере стала платформа mBridge. Проект mBridge нацелен на осуществление трансграничных платежей и конвертационных операций с использованием цифровых валют центральных банков (CBDC), при помощи создания единой платформы передачи и конвертации цифровых валют центральных банков — блокчейна mBridge Ledger. В разработке принял участие ряд коммерческих банков, центральные банки Таиланда, Гонконга, Китая и ОАЭ, а также Банк международных расчетов.

Банк международных расчетов (BIS) — международная финансовая организация, объединяющая центральные банки 63 стран, в том числе Банк России. Одними из основных направлений деятельности BIS являются развитие международной кооперации центральных банков и облегчение трансграничных расчетов. Хотя Банк России остается участником BIS, его доступ к услугам, собраниям и иной деятельности BIS был приостановлен. В конце октября 2024 года руководство BIS заявило о выходе из работы над проектом mBridge и передаче руководства проектом участвующим в нем центральным банкам.

Нормативное регулирование и перспективы использования цифрового рубля

Нормативное регулирование деятельности платформы с функционалом, аналогичным mBridge, в Российской Федерации на данный момент не сформировано — законодательство о цифровом рубле[3] посвящено главным образом самой платформе цифрового рубля, поддерживаемой Банком России, и регламентирует осуществляемые в рамках такой платформы операции. Действующее законодательство содержит положения, являющиеся основой для будущего международного применения цифрового рубля. Так, Банку России как оператору платформы цифрового рубля предоставлено право осуществлять взаимодействие с операторами платформ иных CBDC на основании заключенного договора при наличии порядка такого взаимодействия в правилах платформы цифрового рубля[4], а нерезидентам — право открывать счета цифрового рубля и осуществлять операции с ними[5]. В то же время на текущий момент правила и механизмы трансграничной передачи и конвертации цифрового рубля в цифровые валюты иных центральных банков не утверждены.

Таким образом, для использования цифрового рубля в трансграничных расчетах потребуются разработка технологий его обмена с другими CBDC и интеграция с международными платформами, такими как mBridge, а также заключение договора между Банком России и операторами платформ иных CBDC.

С точки зрения представителей Банка России, разработка и имплементация такого рода механизмов является вопросом главным образом политическим: «Все организационные и технологические вопросы могут быть решены при достижении политического консенсуса. Протоколы могут быть разные, но это решается в рабочем порядке. Главное — иметь договоренности двух или нескольких стран, а это сегодня вопросы политические»[6].

Примером успешной совместной работы государств над реализацией подобного рода проекта является Inthanon-LionRock, технологический предшественник mBridge, реализованный в качестве «proof of concept» при поддержке центральных банков Таиланда и Гонконга. Данная разработка, в дальнейшем сделавшаяся основой mBridge, стала возможной благодаря кооперации стран-участниц, которые, тем не менее, подводя итоги проекта, отметили значительную сложность и принципиальную важность синхронизации регулирования для реализации международных операций с использованием CBDC[7].

Отдельным проблематичным вопросом с регуляторной точки зрения, как отмечено в докладе по проекту Inthanon-LionRock, является обеспечение надлежащего контроля за транзакциями в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, так как для учета и проверки транзакций, осуществляемых в технологически новых условиях, могут оказаться неэффективными либо вовсе неприменимыми нормы действующего законодательства. Дополнительные затруднения могут возникнуть в сфере обработки и передачи информации и персональных данных в рамках такой системы.

Проведенный в 2022 году экспериментальный запуск платформы mBridge длительностью шесть недель при поддержке центральных банков Гонконга, Таиланда, Китая и ОАЭ с осуществлением реальных трансграничных платежей также позволил выявить ряд вопросов, которые необходимо решить для эффективного регулирования проектов международного обмена CBDC[8]:

1. различное доктринальное восприятие CBDC. Цифровая валюта может определяться законодательством одной страны как средство платежа, в то время как законодательством другой — как способ учета средств на счете либо как подтверждение наличия прав требования, что может приводить к затруднениям при трансграничных переводах и конвертации;
2. необходимость участия центральных банков как операторов платформ CBDC в объединенной платформе. Реализация такой платформы требует с юридической точки зрения регламентации ее деятельности таким образом, чтобы локальное регулирование каждого из центральных банков — участников платформы, во-первых, не противоречило участию в деятельности платформы, а во-вторых, позволяло эффективно взаимодействовать с остальными ее участниками;
3. сложности в правовом оформлении момента совершения платежа и окончательности расчетов. Если для наличных и безналичных платежей в современных правопорядках уже сформированы проверенные временем подходы к решению данных вопросов, то для платежей с использованием CBDC на базе блокчейн-платформы требуется уделять дополнительное внимание данному вопросу. В примере экспериментального запуска mBridge организаторы отметили необходимость заключения соглашений о порядке проведения расчетов между участвующими в проекте центральными банками и коммерческими банками, а также необходимость дополнительного учета в правилах платформы локальной специфики каждого из правопорядков, представители которого участвуют в деятельности платформы.

Исходя из описанного выше можно констатировать, что применение цифрового рубля в качестве средства платежа на платформе, позволяющей совершать трансграничные операции с иными CBDC, потребует внесения ряда дополнений в регулирование цифрового рубля, а также заключения единого договора либо множества отдельных договоров с операторами иных платформ CBDC, которые будут объединяться в рамках mBridge либо его аналога.

Ключевыми, на наш взгляд, являются дополнения в правила платформы цифрового рубля, описывающие режим взаимодействия с выбранной платформой обмена CBDC. Помимо прямого законодательного указания на обязательность закрепления данных норм их необходимость вызвана ключевой ролью Банка России как оператора платформы цифрового рубля в техническом и нормативном обеспечении ее работы и необходимостью взаимодействия с платформой обмена CBDC, необходимостью учета требований законодательства о защите персональных данных, коммерческой тайны, банковской тайны и иных видов конфиденциальной информации, защита которых в условиях совершения операций на блокчейн-платформе особенно проблематична.

Важно отметить, что цифровой рубль с точки зрения права не является принципиальной новым объектом — в соответствии с действующим регулированием цифровой рубль признается формой безналичных денежных средств[9], в связи с чем потребуется не столько создание пласта регулирования концептуально новых отношений, сколько большое количество дополнений и адаптационных подзаконных актов, направленных на интеграцию в систему действующего законодательства технологически нового способа осуществления платежей. 

Альтернативные методы проведения трансграничных платежей

До эффективной интеграции в российскую экономику цифрового рубля, которая планируется не ранее 2026 года, и дальнейшего согласования взаимодействия центральных банков по трансграничным переводам и конвертации цифровых валют центральных банков их использование в качестве средства трансграничных расчетов для российского бизнеса не представляется возможным.

В качестве альтернативы на данный момент в условиях недоступности системы SWIFT могут использоваться сервисы платежных посредников, проводящих платежи за пределами Российской Федерации, а также платежи в криптовалюте, применение которых для трансграничных расчетов легализовано в рамках экспериментальных правовых режимов с 1 сентября 2024 года[10]. Отметим, что цифровой рубль не попадает под определение цифровой валюты или цифрового финансового актива, закрепленное в действующем законодательстве[11].

Таким образом, для применения цифрового рубля в трансграничных расчетах потребуется в соответствии с Концепцией цифрового рубля предварительная интеграция платформы цифрового рубля с аналогичными платформами цифровых валют центральных банков иных государств либо создание единой платформы для трансграничных операций с цифровыми валютами, такой как mBridge.

По материалам «Банковского обозрения»

[1] Аналитический доклад Банка России «Цифровизация платежей и внедрение инноваций на платежном рынке». Банк России, 2024.

[2] Там же.

[3] В том числе: Федеральный закон от 24.07.2023 № 339-ФЗ «О внесении изменений в ст. 128 и 140 части первой, часть вторую и ст. 1128 и 1174 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации», Федеральный закон от 24.07.2023 № 340-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», Положение Банка России от 03.08.2023 № 820-П «О платформе цифрового рубля».

[4] Пункт 16 ст. 30.7 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

[5] Часть 1, ч. 4.1 ст. 13 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».

[6] Аналитический доклад Банка России «Цифровизация платежей и внедрение инноваций на платежном рынке». Банк России, 2024.

[7] Пресс-релиз Правительства Гонконга «Outcomes and findings of Project Inthanon-LionRock and next steps».

[8] Connecting Economies Through CBDC. BIS Innovation Hub., 2022.

[9] Статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации.

[10] В соответствии с Федеральным законом от 31.07.2020 № 258-ФЗ «Об экспериментальных правовых режимах в сфере цифровых инноваций в Российской Федерации».

[11] Федеральный закон от 31.07.2020 № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».