Регулирование в сфере ПОД/ФТ не стоит на месте: вслед за новыми инструментами и участниками рынка меняется и 115-ФЗ. Статс-секретарь — заместитель директора Росфинмониторинга Герман Негляд рассказал «Б.О», как антиотмывочный закон адаптируется к цифровым валютам и новым рискам. «ПроЦФА» приводит сокращенный вариант интервью
Риск-ориентированный подход как принцип
Регулирование в сфере ПОД/ФТ развивается вслед за изменениями финансового рынка. Герман Негляд объяснил логику изменений в 115-ФЗ:
Основным правилом стоит считать наличие повышенного либо пониженного риска в соответствующей сфере. Это риск-ориентированный подход в чистом виде, когда при выявлении области повышенного риска регулирование усиливается, а в области пониженного риска регуляторная нагрузка ослабляется.
При появлении новых участников рынка — операторов финансовых и инвестиционных платформ, посредников в операциях с цифровыми активами — законодательство дополняется обязанностями, сопоставимыми с требованиями к уже действующим субъектам финансового мониторинга.
Отдельное направление развития закона связано с противодействием финансированию экстремизма и распространения оружия массового уничтожения. По словам спикера, эти изменения продиктованы как практикой, так и международными обязательствами России.
Подробнее про обновление законодательства — в подборке наших текстов:
Герман Негляд также разграничил два понятия, которые часто путают: «К посредникам мы относим тех, кто какое-то время владеет имуществом в то время, когда оно переходит от одного клиента к другому. А привратник только присутствует при сделке. Классический пример — риелтор. Он присутствует при сделке, но в его временное владение имущество не передается».
Говоря о модели регулирования, представитель Росфинмониторинга отметил, что базовые требования должны оставаться на уровне закона и подзаконных актов, тогда как оценка рисков и принятие решений по конкретным операциям требуют профессионального усмотрения финансовых организаций. Такой баланс позволяет сочетать публичные интересы государства и гибкость комплаенс-процедур.
Ключевые вехи и главный вызов
Среди наиболее значимых этапов развития 115-ФЗ спикер выделил включение норм о противодействии финансированию терроризма, введение института бенефициарного владения, механизма блокирования активов лиц, причастных к террористической и экстремистской деятельности, а также признание цифровой валюты имуществом.
Главным вызовом для системы финансового мониторинга остается технологичность современной преступности, подчеркнул Герман Негляд. «Безусловными стратегическими вызовами сегодняшнего дня являются трансграничность, скорость и технологичность преступного мира, который нам противостоит».
Одно из перспективных направлений — сближение антиотмывочного регулирования с антифрод-подходами банков. Кроме того, ведомство тестирует механизмы криптокомплаенса: «Операция, которую проводит преступник, может совершаться частично в фиатной валюте, частично в криптовалюте, частично безналичным способом, частично — с использованием наличных денежных средств. “Антиотмывочная” система должна уметь мониторить такую операцию на всем протяжении и при необходимости “размотать” ее по этапам».
Цифровые валюты и международное сотрудничество
Герман Негляд подчеркнул необходимость скорейшего формирования полноценной нормативной базы для обращения цифровых валют. Росфинмониторинг поддерживает модель, при которой операции сопровождает специализированный посредник: «Он будет проводить процедуры KYC (проверка личности клиента), хранить информацию об операциях и выполнять базовый набор иных “антиотмывочных” требований». После принятия соответствующего закона ключевой задачей станет выработка устойчивой правоприменительной практики.
Основой гармонизации национального законодательства остаются рекомендации ФАТФ: «Это де-факто камертон регулирования, камертон гармонизации. Гармонизация будет, если все имплементируют этот стандарт». Для стран ЕАЭС и СНГ особенно важно минимизировать различия в регулировании, чтобы избежать регуляторного арбитража.
Обратная связь и перспективы
Обратная связь с банками помогает совершенствовать регулирование: субъекты первичного финансового мониторинга взаимодействуют с клиентами напрямую, лучше других знают актуальные тенденции и предоставляют нам нужную информацию. Результаты национальной оценки рисков становятся основой для новых законодательных инициатив.
В числе перспективных направлений развития системы финансового мониторинга спикер назвал совершенствование travel rule (международный стандарт сбора и передачи данных о движении крипты), использование надежных идентификаторов участников переводов и проведение экспериментов с видеоидентификацией. Окончательные решения должны приниматься только после оценки эффективности новых технологий и связанных с ними рисков.
О работе с travel rule и бизнес-рисками в криптоиндустрии наши друзья из команды RizzGo создали качественный курс. Из него вы узнаете об архитектуре и внутренней механике VASP, применении KYT, анализе стресс-сценариев и многом другом. А если хотите получить практические знания экспресс-методом, то ждем вас на конференции «Крипта на балансе: запуск по новым правилам» от «ПроЦФА» и «Б.О».
Подводя итог, Герман Негляд подчеркнул: «Любое общественно значимое решение имеет, как правило, правовое оформление. Поэтому именно нормативное регулирование играет в "антиотмывочной" сфере существенную роль». По мере появления новых финансовых инструментов и технологий нормативная база должна своевременно адаптироваться, сохраняя баланс между безопасностью финансовой системы и возможностями для развития рынка.
Полное интервью Германа Негляда вы можете прочитать на сайте «Б.О» — ЧИТАТЬ
