Криптовалюты — отличный инструмент для отмыва денег и финансирования терроризма. Поэтому международная организация FATF распространила на цифровые транзакции Travel Rule или «правило путешественника». Рассказываем, в чем его суть
Что такое Travel Rule?
Travel Rule — это стандарт, который обязывает организации финансового рынка запрашивать информацию об отправителе и получателе средств при переводах. Его создала Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF). Цель — знать, кто, сколько и кому средств переводит для противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма.
В традиционной банковской сфере регулирование подобного типа появилось в 1990-х годах. 28 мая 1996 года правило вступило в силу на территории США после поправки к закону о банковской тайне. Оно обязывало банки собирать и передавать информацию об участниках перевода, если речь шла о сумме более чем в 3 тыс. долларов. FATF приняла на вооружение похожую норму в 2012 году.
В 2019-м правило начало распространяться на криптовалютные переводы, сумма которых эквивалентна более чем 1 тыс. долларам. При этом отправитель и получатель делятся разным количеством данных.
Какую информацию передают стороны?
Набор сведений, которые нужно передавать, отличается для разных юрисдикций и площадок, так как рекомендации FATF не являются законами. Для отправителя он может выглядеть так:
- полное имя для физлиц/название для организаций;
- адрес для физлиц/место регистрации для компаний;
- дата рождения и номер документа для физлиц;
- номер счета/адрес кошелька/идентификатор транзакции.
Иногда в пул обязательной информации может попадать назначение перевода и указание, на кого зарегистрирован кошелек: отправителя или третье лицо. Получателю чаще всего нужно указать имя и номер счета.
Если данных нет или они пришли не полностью, то перевод не проводится. Чаще всего организации (криптобиржи, банки и т.д.) просят дополнить необходимые сведения, а затем завершают транзакцию.
Минимальные пороги Travel Rule по странам
В некоторых странах минимального порога проверки нет. К таковым относятся Япония, Швейцария и страны Евросоюза. В Южной Корее на октябрь 2026 года он составляет 1 млн вон (примерно 740 долларов США), однако с февраля 2027-го его также срежут до нуля. В Великобритании при переводе до 800 фунтов стерлингов (около 1060 долларов США) действует базовая проверка, при превышении этой суммы — расширенная.
Пороги в других странах:
- США — 3 тыс. долларов (примерно 740 долларов США);
- ОАЭ — 3,5 тыс. дирхам (около 950 долларов США);
- Канада — 1 тыс. канадских долларов (около 700 долларов США), переводы от 10 тыс. требуют дополнительной информации.
В России пороговые значения установлены 283-ФЗ на уровне в 60 тыс. рублей. Не стоит забывать, что с июля 2027 года P2P-сделки будут возможны только с использованием иностранной инфраструктуры.
FATF периодически проводит проверки антиотмывочных систем разных стран. Такая проверка состоится в России в 2028 году, под нее попадет в том числе криптовалютная инфраструктура.
Написанное выше — лишь вершина айсберга информации по Travel Rule. Если ваш бизнес требует знания тонкостей, то приглашаем на конференцию «Крипта на балансе» от «Б.О» и «ПроЦФА». Одна из сессий будет посвящена разбору этого правила целиком. Регистрация.
