ЦФА сохраняет планету

Танзила Яндиева, руководитель юридического управления Экспобанка, — о том, как рассказать про ЦФА и цифровой рубль старым и малым

— Танзила, как бы вы рассказали бабушке, что такое ЦФА?

— Сначала я бы сказала, что это деньги, которые ты никогда не увидишь, но потом добавила бы: «Зато у тебя их никогда не украдут в наш век мошенничества». Для нее это было бы очень важно.

— О каких основных выгодах ЦФА вы бы ей рассказали?

— Как юрист, который работает в финансовой системе, я понимаю, что 99% операций может быть переведено в цифру. А безбумажный документооборот помимо того, что оптимизирует затраты, освобождает от ручного труда и человеческих ошибок, еще и сохраняет деревья и зеленую часть планеты.

— Если пофантазировать: что будет после ЦФА?

— Я задавала себе этот вопрос. Сложно придумать что-то лучше «цифры». То есть оцифровка — оптимальный способ существования этого мира с точки зрения объективных и субъективных процессов. Что-то перейдет в стадию изменения субъектности.

Например, может быть такая система, где что-то закрепленное за человеком в виде цифрового кода будет содержать полностью все данные о нем.

У нас есть много документов: паспорт, медицинская карта, которые и так постепенно переходят в зону «цифры», но пока на разных носителях. Будет какой-то единый носитель, который будет содержать в себе информацию обо всех его жизненных аспектах

Ничего не нужно будет носить с собой, все будет «под рукой», любую операцию можно будет совершить моментально.

— А какие выгоды ЦФА несет бизнесу?

— Мы в Экспобанке активно изучаем возможность выпуска ЦФА, рассматривая проекты, например те же ЦФА в отношении денежных требований либо каких-то гибридных вариантов. Мы понимаем, что в этом случае мы идем по пути оптимизации расходов. Процесс будет максимально быстрым, дешевым для бизнеса и коротким с точки зрения исполнения, то есть одним кликом можно выпустить какой-то объем облигаций и привлечь финансирование с рынка.

— А чем, например, отличается выпуск ЦФА на бриллианты от выпуска ЦФА на недвижимость?

— Технически и юридически — ничем. Просто после того, как «цифра» будет реализована, можно будет претендовать либо на объект недвижимости, либо на бриллиант, который депонирован в банке. Мы сейчас изучаем гибридные варианты, когда, покупая ЦФА, например, на платину или золото, человек не только вкладывает в рост этого драгметалла, то есть может по истечении срока действия ЦФА претендовать на образовавшуюся в результате роста стоимости дельту, но также получить какой-то объем физического золота, купленного через ЦФА. Это очень перспективное направление, и мы работаем над таким проектом.

— А как бы вы объяснили пятилетнему ребенку, что такое цифровой рубль?

— Я бы вообще ничего не стала объяснять. Просто дала бы мобильный телефон с приложением банка — участника пилотной группы по тестированию цифрового рубля. Через за пять минут он бы мне рассказал, что с этим можно сделать, куда идти, где его продать. Нынешние дети родились в цифровой век, они лучше нас разбираются в цифровых технологиях и лучше их чувствуют. 15 банков входят в пилотную группу, выбирают клиентов для первых транзакций в цифровом рубле. Экспобанк — тоже в списке, и у нас с точки зрения обратной связи от клиентов проблем не будет. Как только в нашем мобильном приложении появится возможность работать с цифровым рублем, наши клиенты проявят интерес, потому что все, что связано с «цифрой», той же самой криптовалютой, реально вызывает у них повышенное внимание.

— Какие основные отличия криптовалюты от цифрового рубля?

— Если говорить в категориях регулятора, то цифровой рубль — просто еще одна безналичная форма денег. Это тот же рубль, который обеспечен валютными запасами и экономикой Российской Федерации. То есть это просто форма: есть бумажный рубль, есть безбумажный, теперь есть еще цифровой. А криптовалюта — это некий smart-код, который существует на блокчейне и генерирует определенный объем валюты. То есть это цифровой актив, который выпускается на блокчейне и не обеспечен экономикой — это главное отличие, на мой взгляд. В цифровом рубле нет того драйва, который есть у биткоина, который живет своей жизнью. Тем не менее я думаю, что криптовалюта в таком классическом понимании, как биткоин, найдет свой путь, и это не будет похоже на цифровой рубль.

— А если поговорить про образование в сфере ЦФА?

— ЦФА — это такой же тренд, как появление мобильного телефона, которым все давно научились пользоваться. К этому просто надо привыкнуть. Но если ты хочешь быть одним из первых, больше понимать внутреннюю систему, то нужно учиться на проектах. Это наша действительность — если ты хочешь в чем-то лучше разобраться, нужно попасть в определенную среду. У нас в банке она есть, и мы активно этим занимаемся, хоть и на добровольных началах, но это вызывает у нас живой интерес.