Обелять и проверять: как финмониторинг относится к крипте?

В Москве 21 мая 2026 года прошла конференция АБР «Цифровая финансовая система России: цифровые валюты, токенизация и искусственный интеллект». На ней начальник Управления оценки рисков Федеральной служба по финансовому мониторингу Евгений Шевляков рассказал о подходах государства к регулированию криптовалютного рынка, развитию криптоаналитики и формированию системы криптокомплаенса в России.

Вот основные тезисы из его речи:

— Криптовалюта по-прежнему рассматривается государством как высокорисковый инструмент. Национальная оценка рисков, которую Росфинмониторинг проводит совместно с другими ведомствами, указывает на необходимость усиленного контроля за цифровыми активами в контексте противодействия отмыванию доходов, финансированию противоправной деятельности и нелегальному трансграничному движению средств.

— Государство делает ставку на развитие собственной инфраструктуры криптоаналитики и мониторинга транзакций. Аналогичные сервисы уже существуют за рубежом, однако российские органы власти и финансовой разведки не заинтересованы в использовании иностранных решений в чувствительных сегментах. Речь идет как о вопросах национальной безопасности, так и о необходимости сохранять конфиденциальность данных и обеспечивать верификацию разметки транзакций внутри страны.

— Совместно с Банком России уже проводился эксперимент с подключением банковского сектора к государственным инструментам анализа операций. В пилотном проекте участвовали пять банков, в дальнейшем механизм планируется масштабировать. Предполагается, что участники рынка смогут использовать государственные инструменты для проверки клиентов, анализа электронной активности и оценки рисков при работе с цифровыми активами.

— Крипторынок постепенно трансформируется в сторону большей прозрачности, а сами представители индустрии заинтересованы в легализации и «обелении» сектора. На этом фоне AML- и криптокомплаенс-сервисы становятся обязательным элементом будущего регулирования. В законодательстве уже появляются нормы, связанные с их использованием и надзором за ними.

— В числе возможных требований к таким сервисам обсуждаются локализация инфраструктуры на территории России, соблюдение требований к хранению и обработке данных, квалификация специалистов, а также последующий контроль со стороны надзорных органов. При этом государство рассчитывает сохранить конкурентную среду и допустить развитие нескольких участников рынка.

— Несмотря на использование внешних сервисов и подрядчиков, ответственность за соблюдение процедур комплаенса останется на лицензированных участниках рынка — банках, операторах и иных финансовых посредниках. Именно они будут отвечать перед регуляторами за корректность оценки рисков, проведение проверок и выполнение требований законодательства.

— Остается проблема кадрового дефицита. Криптоиндустрия уже сформировала новый сегмент специалистов, однако единых критериев оценки их квалификации пока не существует. В перспективе рынок может прийти к системе сертификации и подготовки кадров по аналогии с институтом compliance-officer в банковской сфере, включая профильное обучение и подтверждение компетенций.

— Еще одно важное направление работы — фильтрация «грязной» криптовалюты и подозрительных трансграничных операций. Государство рассчитывает выстроить систему барьеров, которая позволит выявлять и отсекать сомнительные средства, поступающие в российский контур как случайно, так и намеренно.

— Также продолжается работа над механизмами изъятия, конфискации и последующей реализации цифровых активов, фигурирующих в расследованиях и делах, связанных с противоправной деятельностью. Соответствующие инициативы сейчас активно прорабатываются совместно с Минфином.

Последнее действительно является проблемой. В апреле 2026 представители Генпрокуратуры заявили в Совете Федерации, что ведомство не может исполнять решения о конфискации крипты, так как нет работающего механизма обращения этого имущества в доход государства.