Адрес отправителя теперь обязателен, порог проверки могут снизить до нуля, а что считать «исполнением» сообщения, FATF до сих пор не объяснила. Эти вопросы разбирали на сессии «Travel Rule: досье на перевод» на конференции «Крипта на балансе»
Travel Rule — требование Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF): вместе с переводом должны передаваться данные об отправителе и получателе. Для криптовалют в России его только предстоит запустить.
Почему сложно соблюдать рекомендации FATF?
До 2030 года в силу вступит шестнадцатая редакция правил: в ней адрес отправителя стал обязательным полем. Люди, живущие в условном «золотом миллиарде», не понимают, что это может быть проблемой, рассказал председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов (АЭД) Виктор Достов:
Даже в довольно развитой Турции адреса могут быть очень причудливыми. Я уже не говорю про страны Африки.
Также Виктор Достов призвал готовиться к тому, что минимальную сумму, подлежащую полной проверке, снизят до нуля. Сейчас FATF рекомендует «досматривать» операции на сумму свыше 1 тыс. долларов, а в России порог установили на 60 тыс. рублей. Однако эти лимиты — наследие времен, когда проверка стоила дороже. Теперь можно проверять все операции, особенно если речь идет о крипте.
Что такое исполнение сообщения?
Travel Rule требует «исполнения» сообщений с данными о переводе, но FATF пока не объяснила этот термин исчерпывающе. Любое сообщение проходит три стадии: отправку, доставку и получение. В какой момент оно считается исполненным? Вопрос почти философский, и ответы на него дают разные. Участники дискуссии посчитали, что речь все-таки о доставке и получении.
Пока непонятно, есть ли различия в сопровождении транзакций с кастодиального и некастодиального кошелька. Если отправитель «некастодиал», значит ли это, что вся тяжесть проверки лежит на принимающей стороне? Генеральный директор компании «ЦВТР» Алексей Рожков считает, что рынок сам разберется:
На практике, думаю, ни один институциональный субъект, вроде биржи, не примет от вас ничего при недостатке информации. Даже от „некастодиала“.
Что делать, если перевод пришел без сведений?
Игроки легального рынка наверняка столкнутся с такой ситуацией, особенно при переводах извне. На бумаге перевод можно просто отклонить, но в блокчейне транзакция к этому моменту уже состоялась. Варианта, на самом деле, два: подождать или вернуть на исходный кошелек.
С возвратом, по словам Алексея Рожкова, есть нюанс: во многих случаях отправить крипту назад — значит потерять ее. Остается вариант «подождать», и, судя по всему, регуляторы настроены внедрить именно эту механику в законодательство. Но тогда нужно прояснить, сколько ждать и чего именно.
Выходом мог бы стать превентивный обмен сообщениями. Площадки должны сигнализировать, что они готовы принять на себя перевод, и уже после этого совершать транзакцию, хотя FATF допускает вариант с одновременной отправкой пакета сообщений и средств. При этом нужно держать в голове опасность «разметки» крипты, то есть пометки адресов как нежелательных, со стороны недружественных государств.
Какие технические стандарты применять?
Генеральный директор компании «Корекс Финанс» Игорь Калинин рассказал присутствующим о споре двух подходов. С одной стороны, есть устоявшийся банковский стандарт обмена финансовыми сообщениями — ISO 20022. Большая часть мировых банков способна его поддерживать, он всем известен и понятен.
С другой стороны, в мировом криптоконтуре находятся далеко не только банки. Для мелких обменников ISO 20022 оказался слишком сложным, поэтому был разработан более демократичный стандарт — IVMS 101, рассчитанный на криптосервисы. Он передает тот же объем информации, но в более компактной форме.
На первый взгляд, в России логичнее применять ISO 20022: большая часть криптоигроков так или иначе связаны с банками. Однако часть дружественных нам стран не столь развиты, поэтому стоит развивать стандарт попроще, считает Игорь Калинин:
Как показала практика, IVMS 101 отлично справляется со своей задачей. Думаю, его вполне можно считать международным стандартом.
Он добавил, что базой для передачи сообщений во внутреннем контуре может стать Система передачи финансовых сообщений Банка России (СПФС), стоящая на вооружении у банков. Формат сообщений — «классический» ED.
Зачем нам Travel Rule?
Хотя FATF приостановила членство России, игнорировать правило себе дороже: страны, которые работают с нами, хотят быть уверенными в качестве платежей. Кроме того, когда-нибудь мы помиримся и с недружественными странами.
По-хорошему, правило должно заработать в полную силу к середине 2027 года, рассказал исполняющий обязанности начальника отдела регулирования банковской деятельности департамента финансовой политики Минфина Данила Захаров. В сроках кроется большая сложность, ведь большая часть стран, принявших Travel Rule в сфере крипты, пока его не применяла, так что опереться на чужой опыт сложно. Чтобы норма работала качественно, как минимум нужно запустить всю инфраструктуру — обменники, цифровые депозитарии — и провести достаточное число сделок. Данила Захаров добавил:
Требуется в том числе разработка технических решений, которые пойдут на экспорт. Это поможет создать единый контур обмена сообщениями с другими странами.
Представитель Минфина попросил не беспокоиться о том, успеем ли мы подготовиться. Ведь с цифровым рублем тоже было непросто, но в итоге все получилось.
Это уже третий текст за последнее время, который «ПроЦФА» посвящает Travel Rule. В редакционном тексте «Travel Rule для криптовалют» мы рассказали базовую информацию. В тексте «Travel Rule — письмо без ответа» модератор сессии «Travel Rule: досье на перевод» Виктор Першиков объяснил, какие сложности несет его внедрение.
